Как правильно подготовиться к одобрению ипотеки

Тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в последние годы стала чрезвычайно востребованной. Доля отказов по ипотеке в России достигла исторического максимума. Как сообщает РБК, если в начале 2022 года банки отказывали в ипотеке примерно по трети заявкам, то к концу года показатель превысил 46% — это максимум с 2017 года. Среди причин такого роста — внешние факторы и рост спроса на ипотеку на фоне различных программ от застройщика. Как быть в такой ситуации человеку, который хочет взять кредит на жильё?   

Кредитная история

В первую очередь, нужно самостоятельно проанализировать платёжеспособность – оценить собственные силы. Если у человека есть кредиты и кредитные карты, то сумма всех обязательств не должна превышать общий уровень ежемесячного дохода. Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, желательно рассчитаться по всем кредитам. Ещё в расчёт принимаются лимиты по действующим кредитным картам. Лучше всего их тоже закрыть, причём стоит дождаться не только закрытия карты, но и самого счёта, чтобы лимит не участвовал в расчётах по общим кредитным обязательствам.

– Ещё один способ повысить шансы на одобрение ипотеки – привлечение созаёмщиков, чтобы увеличить общий доход в заявке. Это может быть не только супруг, но также родители, бабушка, сестра или брат, — отмечает Татьяна Ерохина, и.о. руководителя отдела продаж новостроек группы компаний «ОДСК».

Что касается возраста заёмщика, то банки смотрят на то, чтобы на момент исполнения обязательств заёмщику было не более 75 лет. Если человеку 70 лет, то ему, скорее всего, одобрят кредит максимум на 5 лет. Впрочем, у многих банков предел ограничен 65 годами.

– Кредитная история играет важную роль, но, судя по личному опыту работы с банками, у каждого из них своя система оценки, — говорит Татьяна Ерохина. – Те организации, которые не всегда на слуху, могут пойти навстречу человеку, у которого были просрочки по предыдущим кредитам, хотя нужно понимать «масштаб бедствия». Главный совет — пробовать, подавать заявки и задавать вопросы сотрудникам банков.

К слову, строительный холдинг «ОДСК», в который входит «Орелстрой», работает в Орловской и Липецкой областях и в общей сложности проектирует и строит около 1 млн кв. м жилья.

Результаты минувшего года и тенденции

ЦБ подвёл итоги рынка ипотечного кредитования в 2022 году. В декабре был поставлен рекорд — выдано более 176 тыс. кредитов на сумму почти 700 млрд руб., которые в значительной части обеспечили госпрограммы с низкими ставками, ориентированные на первичный рынок. Рост их доли привёл к снижению средних ставок по ипотеке в декабре. Однако в 2023 году ожидать сохранения тренда не стоит, предупреждают эксперты, некоторые из них ожидают возвращения интереса граждан к ипотеке на вторичном рынке. «Коммерсант» устами аналитиков обозначает тенденцию по ИЖК.

«В первом полугодии продолжится тенденция повышения банками ставок по рыночной ипотеке на фоне роста доходностей ОФЗ и ужесточения кредитных политик, — уверена ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.ру» Инна Солдатенкова. — Не создаёт предпосылок для снижения банками ставок и завершенный цикл смягчения процентной политики ЦБ». Низкого уровня ставок для ипотечных продуктов ожидать вряд ли стоит, согласна аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова: «При позитивном сценарии можно говорить о росте выдач льготной ипотеки на 10–15% в 2023 году, при негативном выдачи могут оказаться на уровне 2022 года».

Большинство экспертов сходятся во мнении, что повышение ставок по основной льготной программе снизит спрос на новостройки и привлечёт внимание граждан к вторичному рынку. 

Региональная статистика не особо радует

По информации ГУ ЦБ по Орловской области, задолженность по ИЖК, предоставленным физическим лицам в регионе, на начало февраля текущего года составила 50,4 млрд рублей, за аналогичный период прошлого года — 45,6 млрд рублей. Рост составил почти 5 млрд.

Количество ИЖК, выданных орловцам в январе 2023 — 316 (январь 2022 — 436), в декабре 2022 — 703. Общий объём ИЖК составил в январе 2023 года — 913 млн рублей (декабрь 2022 — 2,27 млрд рублей), январь 2022 года — 1,05 млрд рублей.

Однако снижение спроса на ипотеку в регионе может подтолкнуть к долгожданной покупке тех, кто уже некоторое время находится в ожидающей позиции – такие клиенты нужны банкам, а предложения от ведущих региональных застройщиков меньше не становится. В 2023 году строительные компании Орловщины планируют ввести в эксплуатацию на 11% больше жилой площади, чем в прошлом. Речь о 22 домах общей площадью почти 200 тысяч квадратных метров. К слову, только на ГК ОДСК приходится более 121 тысячи «квадратов».

Фото предоставлено компанией ОДСК.

партнёрский материал

 

Подписывайтесь на ОрелТаймс в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Дзен, следите за главными новостями Орла и Орловской области в telegram-канале Орёлтаймс. Больше интересного контента в Одноклассниках и ВКонтакте.